近日兴业消费金融发售2021年第一期债券投资，方案股权融资15亿人民币。
兴业消费金融2021年第一期债券投资募集说明书，及其资信评级汇报，公布了兴业消费金融截止到2020年6月末及其截止到2020年末的一部分业务运营数据。
通过这种数据信息，我们一起来认识下，疫情对一家的危害有多大——
大半年新增加账户余额不上1亿人民币
使用说明表明，截止到2017年、2018年、2019年末和2020年6月末，兴业消费金融各自为98.70亿人民币、206.94亿人民币、342.60亿和343.54亿人民币。
换句话说，2020年上半年度，半年时间，兴业消费金融的账户余额仅新增加0.94亿人民币！
足够想像，疫情对一家消费金融公司的危害有多大。
终究，在2017年到2019年的时间里，兴业消费金融犹如一匹黑马，贷款余额复合增长率为86.31%。
尽管，2020年至今，受疫情要素危害，兴业消费金融同业业务经营规模增速放缓，但是据评级报告表露，现阶段兴业消费金融的财产推广已几乎修复至疫情前水平。
事实上，一场疫情不但促使这个消费金融公司的账户余额增速放缓，在2020年上半年度，兴业消费金融的网上、线下贷款构造也发生了较大变动。
在2018年时，兴业消费金融也有心要逐渐增加线上贷款业务占有率。
但资料显示，截止到2020年6月末，兴业消费金融网上业务贷款余额为16亿人民币，网上业务贷款余额在总贷款余额中占有率仅为4.66%。
先前的资料显示，在2019年末，兴业消费金融网上业务贷款余额为44.57亿人民币，较2018年末提高14.42亿人民币；网上业务贷款余额在总贷款余额中占有率为13.01%，较上年底降低1.56个点。
尽管疫情期内，诸多消费金融公司、金融机构对无接触的线上贷款显得格外高度重视，付出更多的是营销推广，以前并没有线上贷款业务的公司都是在加快合理布局发布。
但，那样特殊的情况下，兴业消费金融的线上贷款占有率却从2019年末的13%降至2020年上半年度的4.66%。
也许，在不擅长的线上贷款行业，兴业消费金融都还没跑出完善的经营管理模式，好像也能理解。
除此之外，其网上业务借款均值额度也从2019年的7300元，降低到2020年上半年度末的600元。可以这么说，在2020年上半年度，疫情危害很大的时间范围，兴业消费金融的线上贷款业务几乎没有使力。
新流金融也留意到，在2019年兴业消费金融的线上贷款业务仍在“京东好借”上引流，现阶段该网站已无兴业消费金融商品。
兴业消费金融创立迄今，主要产品为“家中消费贷款”，这也是一款对于具备平稳还款来源的受薪人员和自雇人士下发的个体及家庭环境在度假旅游、文化教育、婚礼、室内装修等除买房、买车之外的交易主要用途的个人信用贷款。
关键服务于无法完全享有到传统式贷款银行服务项目的大家客户群，开展业务的方式关键为线下，由直销团队选用“上门收件、亲核亲访”的方式，根据谈话面审确定顾客申请贷款意向真实有效，对顾客的还款能力、借款用途等开展核查、调研，合理预防贷前zhapian和伪冒风险性。
值得一提的是，疫情期内，兴业消费金融的线下推广业务营业网点也发生了转变，截止到2020年末线下推广工作(业务)部已达34家，开展业务的地区遮盖近50座大城市。在2019年末，兴业消费金融的线下推广业务部是35家。
也许，持续发力本身善长的业务行业，也未曾并不是一件好事。
融资方式多元化，对兴业银行信用卡(601166,股票吧)依靠变弱
虽然从账户余额增长速度看来，兴业消费金融在2020年上半年度的业务增长速度迟缓，但在融资方式上，该企业依然贮备满满的。
评级报告表明，截止到2020年末，兴业消费金融已得到超出100家银行机构逾1300亿人民币的同行业信用额度，在所有股权融资由来中，兴业消费金融关键的融资模式为同业拆借，这一部分占有率约80%，关键为短期贷款，在其中兴业银行信用卡贷款账户余额占有率不上15%。
在2019年末，兴业消费金融得到100家银行机构逾1000亿人民币授信额度总金额，企业融资由来中，同业拆借占有率约80%，关键为短期贷款，在其中兴业银行信用卡贷款账户余额占有率约25%。
换句话说在2020年一年的时间里，兴业消费金融的同行业信用额度出现了300个亿，对兴业银行信用卡的贷款账户余额占有率从25%降低到15%。
可以看出，就融资方式层面来讲，兴业消费金融对母行的依靠在逐渐降低。
现阶段兴业消费金融已基本上覆盖了现阶段消费金融公司可以用的全部股权融资种类，包含公司股东储蓄、同业拆借、银团、证券化、金融债等。
但事实上，在业务发展中，兴业消费金融依然不能摆脱母行的协助。有兴业消费金融前员工曾告知新流金融，在兴业消费金融，就连员工技能培训也会和兴业银行信用卡一起开展。
但是，依然需要注意的是，疫情对该消费金融公司资产质量的危害。
评级报告表明，受疫情危害，截止到2020年6月末，兴业消费金融欠佳贷款余额8.46亿人民币，不合格率较2020年今年初升高0.10个点至2.46%，关注类贷款余额为9.90亿人民币，在总借款里的占较为2020年初升高1.46个点至2.88%。截止到2020年6月末，贷款逾期总计17.87亿人民币，在总借款里的占有率为5.20%。
2019年末，兴业消费金融拨备率201.03%。2020 年 6 月底，这一数据为242.89%。
从2020年到2021年，网络借贷平台行业新规频出，金融机构和消费金融公司的协同贷、助贷业务被罩上“金箍”，有剖析觉得，借助与别的机构合作助贷、协同贷来扩张经营规模的中小型组织会得到比较大危害，相反，直营业务占比较大，换句话说有彻底直营工作能力的组织方可可持续性发展。
像兴业消费金融这种消费金融公司，主营业务线下推广超大金额银行信贷业务，借助本身客服经理开展业务的，尽管方式略重，也会出现一些原有的风险性普遍存在，但就业务工作能力来讲，可以单独直营，且维持业务经营规模提高，将来仍然会出现销售市场主人公。
文中先发于微信公众号：新流金融。文章属笔者个人见解，不代表和讯网观点。投资人由此实际操作，风险性请自担。
（小编：张洋 hn080）